Das Unschöne an der Sache ist: Je später wir uns mit unseren Finanzen beschäftigen, desto teurer wird es. Deshalb lass uns jetzt anfangen – mit unserer Hilfe geht das spielend leicht und ohne Stress!
Unser Gehirn hat so seine Eigenarten, wenn es um finanzielle Planung geht. Es bevorzugt das Konkrete und Naheliegende, während nebulöse Zukunftsthemen eher weniger spannend sind. Das könnte erklären, warum viele Menschen die finanzielle Planung ihres Lebens gerne hinausschieben.
Dabei geht es nicht nur darum, Kapital aufzubauen. Auch die Absicherung der Arbeitskraft (Stichwort: Berufsunfähigkeit) oder der Schutz vor verursachten Schäden (Haftpflichtversicherung) lassen sich im Nachhinein schlecht regeln.
Nach dem Motto "Eat that Frog" empfehlen wir dir, diese vielleicht ungeliebte "Kröte" so früh wie möglich zu schlucken und dich um deine Absicherung zu kümmern. So kannst du dich an jedem darauffolgenden Tag entspannt zurücklehnen. 🐸
Da das Themengebiet sehr komplex ist und viele (verdeckte) Fallstricke birgt, die teuer werden können, ist es wichtig, sich von ungebundenen und kompetenten Experten beraten zu lassen. Egal ob persönlich in der Region Nürnberg oder einem Online-Versicherungsmakler.
📌 Darauf solltest du achten:
Frag nach der Ausbildung deines Beraters.
Bestehe auf völlige Transparenz der angebotenen Produkte.
Welche Leistungen erhalte ich zu welchen Kosten?
Natürlich freuen wir uns, wenn wir dein vertraulicher Gesprächspartner für eine Finanz- oder Versicherungsberatung in Nürnberg und Umgebung sein dürfen. 😊 Du hast keine Zeit nach Schwanstetten zu fahren? Selbstverständlich bieten wir auch 💻 Online-Beratung an!
Onlineplattformen vergleichen oft Äpfel mit Birnen, und der Versicherungs-Dschungel kann unübersichtlich sein.
Genau deshalb sind Transparenz, Fachwissen und die Fähigkeit, das Kleingedruckte zu verstehen, entscheidend für die richtige Wahl des Versicherungsberaters. Du suchst einen Berater in der Nähe von Nürnberg? Da kämen wir ins Spiel 😊
Die Säulen der Altersvorsorge
Egal ob in Nürnberg oder dem Rest von Deutschland
Ein ausgewogener Mix aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Altersvorsorge ist entscheidend, um dich umfassend abzusichern und deine finanzielle Zukunft optimal zu gestalten. Hab keine Scheu, Fragen zu stellen und dich zu informieren – dafür sind wir da! 😉
1. Gesetzliche Altersvorsorge 🏛️
Die gesetzliche Rentenversicherung bildet die Basis der Altersvorsorge in Deutschland. Hier siehst du, was alles dazu gehört:
Gesetzliche Rentenversicherung: Monatliche Beiträge, die von deinem Gehalt abgezogen werden und gemeinsam mit denen anderer Arbeitnehmer in die Rentenkasse fließen.
Erwerbsminderungsrente: Falls du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst, gibt es hier eine Unterstützung.
Hinterbliebenenrente: Falls dir etwas passiert, sind deine Angehörigen (z.B. Ehepartner, Kinder) zumindest finanziell abgesichert.
2. Betriebliche Altersvorsorge (bAV) 🏢
Die betriebliche Altersvorsorge ist eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Dein Arbeitgeber spielt hier eine große Rolle. Hier sind die Optionen im Überblick:
Direktversicherung: Dein Arbeitgeber schließt eine Rentenversicherung auf deinen Namen ab. Du zahlst einen Teil deines Gehalts, und oft legt der Arbeitgeber noch etwas obendrauf.
Pensionskasse: Eine rechtlich selbstständige Einrichtung, die von deinem Arbeitgeber bzw. mehreren Arbeitgebern unterstützt wird.
Pensionsfonds: Diese Fonds bieten oft flexiblere Anlagemöglichkeiten und höhere Renditechancen.
Direktzusage/Unterstützungskasse: Dein Arbeitgeber sagt dir eine bestimmte Rente zu und finanziert diese direkt aus Unternehmensmitteln.
Vermögenswirksame Leistungen (VL): Diese kannst du nutzen, um in einen Vorsorgevertrag, einen Bausparvertrag oder auch einen ETF-Sparplan einzuzahlen, oft mit zusätzlicher Unterstützung durch deinen Arbeitgeber.
3. Private Altersvorsorge 💼
Die private Altersvorsorge bietet dir die Möglichkeit, flexibel und individuell vorzusorgen. Hier einige der Optionen:
Riester-Rente: Staatlich geförderte Altersvorsorge für Arbeitnehmer, die vom Staat durch Zulagen und mögliche Steuerersparnisse unterstützt wird.
Rürup-Rente (Basisrente): Vor allem für Selbstständige und Freiberufler interessant, mit steuerlichen Vorteilen.
Private Rentenversicherung: Hier zahlst du freiwillig Beiträge ein und erhältst später eine monatliche Rente.
Fondsgebundene Rentenversicherung: Kombination aus privater Rentenversicherung und Investment in Fonds, bietet höhere Renditechancen und eine garantierte Rente.
Lebensversicherung: Möchtest du Ersparnisse und Lebensversicherung kombinieren? Das geht über eine kapitalbildende Lebensversicherung.
Bausparvertrag: Nicht unmittelbar zur Rente, aber zum Aufbau von Wohneigentum, das du im Alter nutzen und durch VL-Investitionen gefördert werden kannst.
Fondssparen und ETFs: Ideal, wenn du regelmäßig sparen und von den Renditechancen diversifizierter Fonds profitieren möchtest. ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die niedrigere Kosten haben und eine breite Marktstreuung bieten.
Immobilien: Der Kauf und Besitz von Immobilien als langfristige Kapitalanlage und zur Sicherung des Wohneigentums. Das Mieteinkommen kann dir im Alter zusätzliche finanzielle Sicherheit bieten.
Rohstoffe: Investitionen in physische Rohstoffe wie Gold, Silber und andere Edelmetalle bieten eine Absicherung gegen Inflation und wirtschaftliche Unsicherheiten.
Hättest du gedacht, dass es so viele Möglichkeiten gibt? Wir helfen dir gerne, die perfekte Strategie für dich zu finden!
In welcher Situation macht was Sinn?
Berufseinsteiger
Mit Familie
Arbeitnehmer
Selbstständige
Gesellschafter & Geschäftsführer
Berufseinsteiger – Der Start in die Zukunft
Wenn du frisch im Berufsleben stehst, liegt dein Fokus oft auf Studium oder Ausbildung. Versicherungen und das Thema Altersvorsorge erscheinen da vielleicht weit entfernt. Aber warum solltest du dir trotzdem ein paar Stunden Zeit dafür nehmen? Hier die Antwort:
Bereits ein Cent, den du heute anlegst, kann dir in Zukunft viel Geld bringen. Je länger du wartest, desto schwieriger wird es, Kapital aufzubauen. Und gerade für junge Sportbegeisterte ist es wichtig zu wissen: Ein Unfall kann schnell zur Berufsunfähigkeit führen. Auch Haftpflichtschäden können jeden treffen, egal in welchem Alter.
Daher sind diese drei Bausteine für deinen Start ins Leben unverzichtbar:
Kapitalbildung (Aktien/Fonds)
Absicherung deiner Arbeitskraft
Haftpflichtversicherung
Klar, es gibt Verkäufer, die dir von luxuriösen Autos, Weltreisen und tollen Renditen vorschwärmen. Doch lass dich nicht blenden! Wir helfen dir, die Realität im Blick zu behalten. Deine Zeit ist es wert, gut investiert zu werden.
Mit Familie - Verantwortung übernehmen
Mit einer Familie wächst die Verantwortung. Du musst nicht nur für dich selbst, sondern auch für deine Partner und Kinder planen. Das Leben ist vielfältig: Ob Einzel- oder Doppelverdiener, mit oder ohne Kinder, jeder hat unterschiedliche Ziele und Werte.
Fragen, die du dir stellen solltest:
Reicht die gesetzliche Rentenversicherung für euren Ruhestand?
Wie finanziert ihr die Ausbildung der Kinder?
Was passiert, wenn unerwartet etwas passiert?
Wir helfen dir, einen Überblick über die relevanten Themen zu bekommen:
Immobilienfinanzierung / Kreditumschuldung
Absicherung der Familie bei Berufsunfähigkeit oder Unfall
Altersvorsorge
Kapitalaufbau für die Kinder
Gemeinsam klären wir, was wirklich notwendig ist. Wir haben Zugriff auf alle wichtigen Produkte und machen die Kosten und Leistungen für dich transparent.
Arbeitnehmer – Private Vorsorge treffen
Für Arbeitnehmer gibt es viele Möglichkeiten, um Kapital aufzubauen und die Rente abzusichern. Nutze diese Chancen! Es ist bekannt, dass ohne private Vorsorge im Alter die finanzielle Situation kritisch werden kann.
Muss es immer die klassische Riester-Rente sein? Das hängt von deinen Zielen ab. Wir finden das passende Modell für dich.
Wir erklären dir:
Was dich die einzelnen Produkte kosten
Mit welchen realistischen Kapitalwerten du rechnen kannst
Welche Risiken bestehen
Welche Zuschüsse dir zustehen
Vor- und Nachteile der Produkte
Und das alles unabhängig von den Anbietern – unsere Beratung ist für dich kostenfrei. Gerne sprechen wir auch mit deinem Arbeitgeber in Nürnberg und Umgebung über mögliche Optionen.
Selbstständige – Flexibel bleiben
Für Selbstständige ist eine kontinuierliche Auftragslage nicht selbstverständlich. Mal bist du überlastet, dann fällt ein Kunde weg. Finanzielle Flexibilität ist entscheidend.
Vor allem Krankheitsausfälle oder Berufsunfähigkeit müssen abgesichert werden. Auch das Thema Rente sollte ganz oben auf deiner Liste stehen. Die klassischen Vorsorgeprodukte sind nicht immer die besten in Bezug auf Rendite – hier gilt es, alle Möglichkeiten zu prüfen.
Wir zeigen dir, welche staatlichen Förderungen dir zustehen und wie du deine private Altersvorsorge geschickt angehen kannst. Besonders freuen wir uns, unsere Erfahrungen mit Neugründern und Start-ups zu teilen! Wir helfen dir, die besten Lösungen zu finden, ohne dich auf dünnes Eis zu begeben.
Gerne stehen wir dir in Schwanstetten bei Nürnberg persönlich, telefonisch oder in einem Videocall zur Verfügung. Ganz wie es in deinen Alltag passt.
Gesellschafter & Geschäftsführer – Clever planen
Hast du in der Metropolregion Nürnberg eine GmbH gegründet? Dann gibt es einige Themen, die für dich interessant sein könnten.
Zum Beispiel kannst du deine Altersvorsorge über das Firmenvermögen finanzieren, anstatt sie aus deinem versteuerten Nettogehalt zu bestreiten. Wir klären mit dir, ob du die Vorteile einer betrieblichen Altersvorsorge nutzen kannst.
Außerdem bieten wir Lösungen zur:
Insolvenzsicheren Altersvorsorge
Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenvorsorge
Managerhaftung
Möchtest du deinen Mitarbeitern attraktive Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge anbieten? Sprich uns an! In einem ersten, unverbindlichen Gespräch – gerne auch gemeinsam mit deinem Steuerberater – klären wir deine Bedürfnisse und bringen unsere Ideen ein.
Gemeinsam für deine Zukunft – Vorsorge mit Strategie!
Möglichst flexibel? Viel Risiko? Lieber konservativ?
Egal, wie dein Lebenskonzept aussieht, es gibt viele tolle Optionen für Finanzierung und Absicherung deiner Altersvorsorge. Lass uns gemeinsam herausfinden, welche Modelle am besten zu dir passen! Wir können uns in Schwanstetten bei Nürnberg treffen oder eine Onlineberatung vereinbaren – ganz nach deinem Wunsch!
Fehler in der Altersvorsorge? Vermeide teure Folgen!
Und warum ist das so wichtig? Gerade bei der Vorsorge fürs Alter?
Weil sich Beratungsfehler bei der Kapitalbildung leider exponentiell auswirken (Stichwort Zinseszins). Prüfe deshalb genau, worauf du dich einlässt!
Nutze lieber die objektive Vorsorgestrategie vom Profi aus Nürnberg: Betrieblich, privat – für heute und morgen. Wir können aus den Vollen schöpfen und sind an keine Anbieter gebunden. Wir lesen und bewerten das kleingedruckte Fachchinesisch mühelos. Wir kennen sowohl gesetzliche als auch steuerliche Rahmenbedingungen. Wir wissen genau, welche Werte wir miteinander vergleichen, um eine korrekte Basis für deine Entscheidungsfindung zu gewährleisten.
So finden wir für dich das passende Produkt. Das gilt neben Produkten zur Altersversorgung auch für Berufsunfähigkeits- und Haftpflichtversicherungen.
Unklare Zielsetzung: Ihre "Rentenlücke" zu schließen, ist oft notwendig, dafür gibt es aber nicht nur den einen goldenen Weg.
Es werden unrealistische Renditechancen versprochen.
Mogelpackung: Hohe Effektivkosten werden nicht transparent dargelegt.
Notwendige Langfristigkeit zum Vermögensaufbau wird nicht deutlich kommuniziert (ständige Entnahme von Kapital schmälert deutlich den Zinseszinseffekt).
Vergleich von Äpfeln mit Birnen: Kosten und Leistungen sind nicht vergleichbar
Bei Versicherungen wird das "Kleingedruckte" nicht erklärt (wann zahlt die Versicherung, wann nicht).
Unzureichend informiert?
Fehlendes Verständnis für Finanz- und Versicherungsprodukt (Kostenstruktur, Renditeberechnungen, Kleingedrucktes).
Keine Vergleichsangebote eingeholt (Strukturvertriebe, Bankberater oder Versicherungsvertreter sind nicht ungebunden in ihrer Produktwahl).
Unwissentliche Akzeptanz von viel zu hohen Kosten.
Aufschieberitis: Kapitalbildung zur Altersversorgung wird zu spät in Angriff genommen (teuer bis nicht mehr realisierbar!).
Qualifikation und die Möglichkeit der freien Anbieterauswahl des Beraters nicht hinterfragt.
Vertrauen in Onlinevergleiche (keine Analyse der Situation, nicht vergleichbare Kosten / Leistungen).
Folgen daraus können sein:
Deine Altersvorsorge hat nur auf dem Papier Rendite erwirtschaftet! Bei Antritt der Rente steht nicht das gewünschte Kapital zur Verfügung.
Du hast peu à peu Geld aus deiner Altersvorsorge entnommen – der berechnete Zinseszins kam so nicht zustande.
Steuerabzüge und Sozialversicherungsbeiträge im Rentenalter wurden nicht berücksichtigt.
Du hast dich unwissentlich an unflexible Knebelprodukte gebunden.
Steuervorteile / Förderungen wurden nicht ausgeschöpft.
Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge – nicht nur in Nürnberg 😊
Wie viel kostet mich meine Altersvorsorge wirklich in Euro? 🤔 Leider sind die Kostenausweise von Versicherungsprodukten oft alles andere als einheitlich. Das macht es für dich als Endverbraucher schwierig, die Angebote direkt zu vergleichen. Besonders auf Onlineportalen wird das häufig ausgenutzt, um die vermeintlich günstigsten Produkte in den Vordergrund zu stellen!
Mit unserem kostenfreien Produktvergleich schauen wir uns die Angebote für dich genau an. 💪✨
Theorie und Praxis können manchmal ganz schön auseinanderdriften. Aber wie erkennst du das? Lass uns gemeinsam einen Test machen! In einer detaillierten Analyse schauen wir genau hin, ob deine Beiträge wirklich die versprochenen Renditen bringen. Keine Sorge, wir bringen die nötige Fachkenntnis mit! 😊
Klar, das Thema Zinsgarantien kann ganz schön teuer werden, besonders in Zeiten von Niedrigzinsen. Aber keine Sorge! Wir zeigen dir, wie du dich davor schützen kannst und wo Garantien wirklich sinnvoll sind. Lass uns gemeinsam die besten Optionen für dein langfristiges Sparen finden! 😊
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, für die Altersvorsorge vorzusorgen und langfristig Geld zu sparen! Doch welches Produkt für dich am besten geeignet ist, hängt von deinem Arbeitsverhältnis, deinem Einkommen, deinem Familienstand und deinen persönlichen Interessen ab. Denke auch daran, deine individuelle Risikobereitschaft und den Wunsch nach Flexibilität in deine Strategie einzubeziehen. So findest du die perfekte Lösung für deine Bedürfnisse! 😊
Wenn Du Dein Geld regelmäßig griffbereit hast und es mit einem Klick auf Deinem Smartphone oder PC auf Dein Girokonto verschieben kannst, neigst Du vielleicht dazu, es schneller auszugeben! Der Zinseszinseffekt kann so nicht richtig wirken. Hier ist es wichtig, Vorkehrungen zu treffen, auch wenn Du denkst, dass es für Dich nicht notwendig ist. Denk an Deine Zukunft! 😊
Hey, aufgepasst! Auch Verbraucherschützer weisen immer wieder auf „undurchschaubare Mogelpackungen“ hin. Wichtige Infos verstecken sich oft hinter Fachchinesisch oder im Kleingedruckten. Keine Sorge, wir sind hier, um dir zu erklären, welche Punkte wirklich wichtig sind und ob sie dir in der Praxis einen echten Mehrwert bieten! 😊
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