Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet je nach Beruf, Alter, Gesundheit und gewünschter BU-Rente zwischen etwa 30 und über 200 Euro im Monat. Einen pauschalen Marktpreis gibt es nicht – dein Beitrag wird individuell auf Basis deines persönlichen Risikos berechnet.
Wovon dein Beitrag abhängt
Dein Beruf: Körperlich oder psychisch belastende Berufe (z. B. Handwerk, Pflege) werden höher eingestuft als Bürojobs. Der Beruf ist der größte Kostentreiber.
Dein Alter bei Antragstellung: Je früher du abschließt, desto günstiger meist der Beitrag – und desto unkomplizierter oft die Gesundheitsprüfung.
Deine Gesundheit: Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen oder in Einzelfällen zur Ablehnung führen.
Höhe der BU-Rente: Üblich sind 70–80 % deines Nettoeinkommens. Mehr Rente heißt mehr Beitrag.
Laufzeit: Die BU sollte im Idealfall bis zu deinem geplanten Renteneintritt laufen. Kürzere Laufzeiten senken den Beitrag, verkürzen aber auch deinen Schutz.
Dynamik: Eine jährliche Beitrags- und Leistungsdynamik erhöht deinen Beitrag mit der Zeit, hält deine Rente dafür inflationsbereinigt wertstabil.
Wann diese Faustregeln nicht greifen
Hast du bereits eine BU-Rente in einem anderen Vertrag, prüft der Versicherer eine mögliche Überversicherung. Auch bei Berufen, die manche Versicherer grundsätzlich ablehnen, weicht die Kalkulation stark ab. Hier hilft nur eine Voranfrage bei mehreren Anbietern.
Praxisbeispiel
Ein 30-jähriger Bürokaufmann zahlt für 1.500 Euro BU-Rente bis 67 oft deutlich weniger als ein gleichaltriger Dachdecker für dieselbe Rentenhöhe – allein der Beruf kann den Beitrag mehr als verdoppeln.
Häufige Missverständnisse
Viele denken, der günstigste Tarif ist automatisch die beste Wahl. Im Leistungsfall entscheidet aber vor allem die Qualität der Bedingungen (z. B. Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantien) – nicht der Beitrag.
Fazit
Einen „durchschnittlichen" BU-Beitrag gibt es nicht. Der Preis ergibt sich aus deinem Beruf, Alter, deiner Gesundheit, der Rentenhöhe und Laufzeit. Ein unabhängiger Vergleich mehrerer Anbieter unter Berücksichtigung der Bedingungen bringt dich weiter als ein reiner Preisvergleich.
